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渤海通寶之成長系列2019第105期理財產品說明書

時間:2019-08-28點擊:

特別提示:
一、營口銀行鄭重提示投資者:理財非存款、產品有風險、投資須謹慎。本理財產品不保證本金的安全和理財收益的實現,在理財資金投資不利時,可能會有本金損失或不能實現預期收益的情況發生,請充分認識投資風險,謹慎投資。
二、在購買本理財產品前,請投資者仔細閱讀《營口銀行理財產品說明書》、《風險揭示書》和《營口銀行理財產品投資者權益須知》等理財產品相關銷售文件,確保自己完全明白該項投資的性質和所涉及的風險,詳細了解和審慎評估該理財產品的資金投資方向、風險類型及預期收益等基本情況,在慎重考慮后自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品。在購買理財產品后,您應隨時關注該理財產品的信息披露情況,及時獲取相關信息。
三、理財產品過往業績不代表其未來表現,不等于理財產品實際收益,投資須謹慎。
四、投資者購買本理財產品視為您已同意并授權,營口銀行有權依據有關法律法規的規定、金融監管機構或全國銀行業理財信息登記中心的要求,提供客戶有關信息及業務相關材料。除上述情況外,銀行不得向任何組織或個人提供或泄露與客戶有關的業務資料及個人信息。
 
一、基本信息
產品名稱 渤海通寶之成長系列2019第105期理財產品
產品代碼 YC2019090403
YC2019090403H(葫蘆島分行專屬)
理財登記編碼 C1081519000207
風險評級 R2
(本理財產品的風險評級是營口銀行的內部測評結果,僅供投資者參考)
收益類型 非保本浮動收益
產品運作模式 封閉式非凈值型
發行人 營口銀行
理財產品托管行 中國銀行
發行地區 營口銀行分支機構所在地
購買方式 投資者可通過營口銀行營業網點、電子渠道辦理認購。
目標投資者 經營口銀行風險承受能力評估,評估結果為穩健型、平衡型、成長型、進取型的投資者。
投資幣種及單位 人民幣/元
計劃發行量 100,000,000.00
產品期限 364天
募集起始日 2019年8月28日
募集終止日 2019年9月3日
產品成立日 2019年9月4日
產品到期日 2020年9月2日
預期年化收益率 4.9%;葫蘆島分行專屬5.0%
認購起點金額 1萬元起購,以1000元的整數倍遞增。
申購/贖回 本理財產品為封閉式產品,產品成立后不能申購和贖回。
募集期是否允許撤單
撤單時間 產品募集期內最后一天系統閉市前均可進行撤單。
產品成立 營口銀行有權結束募集并提前成立,產品提前成立時,營口銀行將發布公告并調整相關日期,產品最終規模以營口銀行實際募集規模為準。
資金到賬日 到期日或提前終止日后3個工作日內(如遇節假日順延)。
提前終止條款 投資者無權提前終止該理財產品;營口銀行有權按照理財產品的實際投資情況提前終止該產品。
對賬單 本理財產品不提供對賬單。
銷售手續費 0.14%
0.04%(葫蘆島分行專屬)
托管費 0.01%
管理費 本理財產品的投資收益扣除托管費、支付給投資者的收益和產品銷售手續費后,剩余部分為營口銀行發行理財產品的管理費。
稅務處理 理財收益的應納稅款由投資者按照國家有關法律、法規的要求自行申報及繳納。
 
 
二、投資信息
本理財產品投資于以下符合監管要求的各類資產,一是債券、存款等高流動性資產,包括但不限于各類債券、存款、貨幣市場基金、債券基金、質押式回購等貨幣市場交易工具;二是其他資產或資產組合,包括但不限于證券公司集合資產管理計劃或定向資產管理計劃、基金管理公司的專項資產管理計劃、保險資產管理公司投資計劃、信托計劃等。
  投資范圍、投資資產種類及投資比例:
投資范圍 投資資產種類 投資比例
高流動性資產 債券及貨幣市場工具等固定收益類資產 90%-100%
同業存款 0%
其他資產 0%-10%
債權類資產 收(受)益權 0%
 
三、理財產品費用、收益分析及計算
(一)理財產品所承擔的費用
本期理財產品的費用包括:產品銷售手續費、理財托管費及理財管理費等。
如本理財產品投資收益扣除產品銷售手續費、理財托管費等費用后,理財資金運作超過最高預期年化收益的部分作為營口銀行投資管理費用。若遇國家法律和政策規定對上述費用進行調整,按本說明書約定的信息披露方式披露后,投資者仍不能接受的,投資者可向營口銀行提出提前贖回的申請,營口銀行將在7個工作日內在扣除提前贖回費用后,將本金及期間運作收益返回投資者授權指定賬戶。
(二)理財產品預期收益計算公式(注:測算收益不等于實際收益,投資需謹慎)
理財產品收益=認購本金×產品到期或提前終止時的實際年化收益率×產品實際持有天數/365
當理財產品募集資金的投資實現了預期收益時,產品到期或提前終止時的實際年化收益率等于產品的預期年化收益率。
(三)情景分析(注:以下均為模擬數據)
情景1:持有到期的理財收益
持有到期的理財收益計算公式:
假設投資者理財本金為50,000.00元,理財產品預期年化收益率為4.9%,理財產品存續期為364天,投資者理財收益= 50,000×4.9%×364÷365=2443.29元;
情景2:提前終止的理財收益
如果營口銀行根據市場原因、國家法律法規及政策的重大調整、不可抗力等情況提前終止理財產品,投資人的理財收益按提前終止日前一個工作日的累計投資收益計算。若營口銀行提前終止本理財產品,將提前3個工作日以公告形式通知投資者,并在提前終止后3個工作日向投資者返還理財本金及應得收益,應得收益按實際理財期限計算。提前終止日至提前終止理財收益到賬日期間不計利息。
提前終止投資者收益計算公式:
假設投資者理財本金為50,000.00元,理財產品預期年化收益率為a,實際存續天數為b天,投資者理財收益= 50,000×a×b÷365。
(本理財產品投資者理財收益測算和收益兌付均采用四舍五入至分計算)
以上示例采用假設數據計算,僅供參考,并不代表此種情形一定會發生,計算收益不等于實際收益,投資須謹慎。在任何情況下,投資者所能獲得的最終收益都以營口銀行的實際支付為準。
(四)理財產品收益的支付
當理財產品到期或提前終止時,營口銀行會在產品到期日或提前終止日后的3個工作日內將投資者的理財認購本金及理財收益劃轉至投資者認購理財產品時的資金賬戶(國家法律、行政法規、規章另有規定或客戶與營口銀行另有約定的情況除外)。產品到期日或提前終止日至資金到賬日之間為到期清算期,到期清算期不計付利息。
(五)最不利情況分析
本產品為非保本浮動型理財產品,受市場波動導致的投資產品受到價值貶值或導致信用風險等損失,使產品到期時管理人無法支付足夠的理財產品收益,在最不利的情況下,可能會出現收益為零甚至本金虧損的情況,此時營口銀行不收取管理費。
 
四、風險揭示
投資本理財計劃有風險,投資者應充分認識以下投資風險,謹慎投資:
(一)政策風險。貨幣政策、財政政策、產業政策和證券市場監管政策等國家政策的變化對證券市場產生一定的影響,可能導致證券市場投資品種的價值和風險發生較大變化,由此可能導致本理財產品遭受損失。
(二)市場風險。由于金融市場內在波動性,客戶投資本產品將面臨一定市場風險。產品存續期間若銀行存款和其他投資市場資產投資收益發生波動,則客戶面臨承擔理財資金配置存款和其他投資市場資產配置的機會成本風險。
(三)流動性風險。本產品有約定的存續期限,可能導致投資者在需要資金時無法隨時變現;且本產品可能面臨資產不能迅速變現,或者選擇變現會對資產價格造成重大不利影響的風險。
(四)產品不成立風險:如果發生本產品因募集規模低于產品成立最低標準或其他因素導致產品不成立的情形,客戶將面臨在投資風險。
(五)交易對手管理風險。由于合作的信托公司、托管銀行受技能及管理水平等因素的限制,可能會影響本理財計劃的投資收益,導致本計劃項下的理財收益遭受損失。
(六)兌付延期風險:如因本期理財產品項下對應的投資標的變現不及時等原因造成本期理財產品不能按時支付理財資金,則客戶可能面臨產品延期、調整等風險。
(七)信息傳遞風險:本理財產品存續期內,投資者應根據“信息公告”的約定及時登錄營口銀行網站或致電營口銀行客戶服務電話(40078-96178)或到營口銀行營業網點查詢。如果投資者未及時查詢了解產品信息,并由此影響投資者的投資決策,因此而產生的風險由投資者自行承擔。
(八)不可抗力及意外風險。指由于自然災害、戰爭、證券交易所系統性故障等不可抗力因素的出現,將嚴重影響金融市場的正常運行,從而導致本投資計劃資產收益降低或損失,甚至影響本投資計劃的受理、投資、償還等的正常進行,進而影響投資計劃的資產本金和收益安全。
 
五、信息公告
(一)在本理財產品到期日當天,營口銀行將在其官方網站和各營業網點發布相關信息公告。
(二)營口銀行有權使理財產品提前成立,如營口銀行決定本理財產品提前成立,將在產品成立日前3個工作日在其官方網站和各營業網點發布相關信息公告。
(三)營口銀行有權提前終止理財產品,如營口銀行決定提前終止本理財產品,將在產品終止日前3個工作日在其官方網站和各營業網點發布相關信息公告。
(四)營口銀行有權發起產品募集失敗,如營口銀行決定對本理財產品發起募集失敗,使理財產品不成立,將在發起募集失敗前3個工作日在其官方網站和各營業網點發布相關信息公告。
(五)投資者可以通過營口銀行官方網站和中國理財網查詢該理財產品及營口銀行發售的其它理財產品的相關信息。
營口銀行官方網站地址:http://www.aqxk.icu
中國理財網地址:http://www.chinawealth.com.cn
 
六、其他相關事項
若投資者對本理財產品有任何意見或異議,請聯系營口銀行的理財經理或反饋至營口銀行營業網點,也可致電營口銀行投資者服務熱線40078-96178。
 
 
客戶簽字確認欄
本人已充分閱讀本理財產品說明書,對其有全面、準確的理解,充分認識到投資本理財產品需要承擔的風險,確認購買該理財產品為本人真實的意識表示,本人已完全理解并自愿接受。
 
                                          客戶簽字:
                                             年    月    日
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